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編輯︰極(ji)品女性網 2020-04-07 03:15 極(ji)品女性網 字體(ti)︰ 中(zhong)

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融資難一直(zhi)是(shi)困擾中(zhong)小微企業發展的頑疾,而大數據技術在金融領域(yu)的應用為解決該問(wen)題提供了更多可能(neng)性。

  融資難一直(zhi)是(shi)困擾中(zhong)小微企業發展的頑疾,而大數據技術在金融領域(yu)的應用為解決該問(wen)題提供了更多可能(neng)性。百融金服已(yi)經實現(xian)了中(zhong)小微企業的線上“秒(miao)級借貸(dai)”——申請、評估、審批實時通過,這大大縮短了貸(dai)款流程。

  “大數據和(he)人工(gong)智能(neng)的na)neng)量(liang)爆發時代已(yi)經到來。”百融金服CEO張韶峰堅(jian)定地告訴記者(zhe),“如果不借助科技力量(liang),金融機構在開拓新業務和(he)面(mian)臨新lu)喙蓯苯 薹fa)繼續發展。”這一判斷的背後,是(shi)張韶峰在大數據領域(yu)長達15年(nian)的耕耘(yun)和(he)實踐(jian),以(yi)及他作為一名大數據公司創業者(zhe)的na)托xin)、決心(xin)和(he)信心(xin)。

  耐心(xin)——從嘗鮮到領航

  “2003年(nian)我進入大數據領域(yu)時,這個詞還(huai)沒有誕生。”張韶峰說道(dao),是(shi)互聯網的ni)繞穡 煤hai)量(liang)數據的獲得(de)成為可能(neng),也讓一些(xie)先行者(zhe)看到了數據的價(jia)值。

  2014年(nian)百融金服成立,定位(wei)為應用大數據和(he)人工(gong)智能(neng)技術服務金融行業的科技公司。“那時候(hou)大數據還(huai)不像現(xian)在這樣廣(guang)為人知,願(yuan)意談合作的金融機構一只手就數得(de)過來。”張韶峰說,“所以(yi)公司成立之(zhi)初的一年(nian)多時ben)淅li),我們(men)連一間辦公室都沒有,至少A、B兩輪融資shi)shi)在客戶的辦公室談成的。”

  轉變觀念需要時ben)洌 dan)機遇稍(shao)縱(zong)即(ji)逝。張韶峰敏(min)銳(rui)地認識到大數據不僅是(shi)技術,更是(shi)一種可以(yi)引發行業變革(ge)的生產資料,具(ju)有廣(guang)闊的應用men)熬啊(a)!八拖褚凰shuang)眼(yan)楮,能(neng)夠hua)bang)助人們(men)發現(xian)zhong)⊙玖liang)下模(mo)糊不清甚(shen)至根(gen)本觀察不到的問(wen)題”。

  張韶峰用這雙(shuang)眼(yan)楮發現(xian)了傳統金融行業存在的征信弊端——覆蓋人群(qun)有限(xian)、審核周期較長、信息采(cai)集面(mian)窄。正是(shi)這些(xie)問(wen)題導致lue)諂棧hui)金融領域(yu),銀行無法(fa)控制借貸(dai)風(feng)險,從而阻塞(sai)了供給側和(he)需求側之(zhi)間的資金流動。張韶峰抓住了行業痛點——只有解決好信息不對稱,銀行才能(neng)放心(xin)貸(dai)款。

  憑(ping)借對金融領域(yu)的深入了解、對大數據和(he)人工(gong)智能(neng)技術的不斷精進,張韶峰獲得(de)了越來越多金融機構的接納和(he)信任(ren)。目前,百融金服已(yi)經與(yu)包括銀行、保險公司等多種類型(xing)的約4000家金融機構開展合作,研發並提供10余(yu)種大數據風(feng)控產品,今年(nian)3月(yue)成立了全國(guo)首家yi)ㄗ 誚鶉諦幸檔摹叭斯gong)智能(neng)金融實驗室”。回(hui)顧(gu)這一歷程可以(yi)發現(xian),一個大數據企業的發展不僅需要時ben)洌 枰 右嫡zhe)的na)托xin)與(yu)堅(jian)持。

  決心(xin)——顛覆傳統風(feng)控模(mo)式

  如果說行業需求為大數據技術的應用提供了落腳nuo)悖 敲矗 貝渚衷蚪 飧雎浣諾(nuo) ┬刮 桓鑫杼 =nian)來,銀行面(mian)臨去杠桿壓力的同時,中(zhong)小微企業及個人融資shi)棖笠踩ri)漸(jian)旺盛,大數據技術的應用men)》昶涫薄/p>

  為徹底改(gai)變以(yi)往銀行借貸(dai)對公業務的風(feng)控模(mo)式,用機器計算替代人工(gong)判斷,百融金服創新性地采(cai)用雙(shuang)重(zhong)畫(hua)像體(ti)系,把企業的經營(ying)行為和(he)企業主的個人行為綜合起來考察,為銀行提供風(feng)險評估方案fu)/p>

  大數據很忠誠,它真(zhen)實記錄(lu)jia)zhou)個體(ti)的每個足跡。一個企業的中(zhong)標(biao)信息、招聘gan)畔  灰yi)行為、法(fa)院(yuan)公告等多個緯(wei)度都可以(yi)用來考察這個企業是(shi)否(fu)“靠譜”。而企業家的手機號使用時長,書籍購買頻率,是(shi)否(fu)喜歡打游戲,經常性活動場所與(yu)金融機構地址是(shi)否(fu)匹配等要素(su),均被用來評估企業主個人的信用程度。

  目前,百融金服通過深度學(xue)習模(mo)型(xing),會(hui)從50萬個緯(wei)度評價(jia)一個金融需求方,相(xiang)較傳統方法(fa),整體(ti)效率提升了50%~60%。其中(zhong)營(ying)銷環節(jie)成功率提升30%以(yi)上,個人不良(liang)率降低7成。

  信心(xin)——讓mei)鶉諂棧hui)民眾

  截至2017年(nian)9月(yue),全國(guo)小微企業7000多萬家,創造了60%以(yi)上的國(guo)內(na)生產總(zong)值,提供了80%以(yi)上的新lue)鼉鴕(tuo)蹈諼wei)。扶微助小對中(zhong)國(guo)經濟發展至關重(zhong)要,也讓百融金服對技術的運(yun)用變得(de)更有溫度。

  “將大數據‘海(hai)量(liang)jun) 呶 ?凳薄 氖糶鄖度虢鶉諦幸到 錘ge)命性變化——更好更快的貸(dai)款體(ti)驗、貸(dai)款全程的風(feng)險控制,以(yi)及全新高效的獲客方式”,百融金服普惠(hui)金融事業部總(zong)經理(li)蒲克強直(zhi)言科技的運(yun)用正在改(gai)變金融行業的傳統理(li)念,而這更有利于實現(xian)對中(zhong)小微企業、“三農”的精準扶持。

  針對yun)┐褰鶉詵癖∪醯南xian)狀,百融金服以(yi)yun)┐寰扒袼撞滴 腥氳悖  蛟煜呱掀棧hui)農貸(dai)產品,幫(bang)助農村民宿經營(ying)者(zhe)提升效率,促進農民增收,推動農村經濟優化升級。

  “金融行業將不再(zai)只服務于‘高大上’的企業與(yu)個人,而是(shi)借助人工(gong)智能(neng)和(he)大數據的技術力量(liang),全方位(wei)評估各階層金融需求者(zhe)的風(feng)險、喜好和(he)財力,使各類金融需求者(zhe)都能(neng)享(xiang)受到合適(shi)的金融服務。”張韶峰說。

  未來兩年(nian)內(na),架起金融需求側與(yu)供給側的橋(qiao)梁hai) 誚鶉諦棖蟛嚳億至3億中(zhong)低收入個人和(he)小微企業,在金融供給側服務1萬多家金融機構——這是(shi)張韶峰為自己設置的na)勘biao)︰“百融金服的願(yuan)景,就是(shi)讓mei)鶉諂棧hui)民眾。而這一願(yuan)景也是(shi)金融供給側與(yu)需求側的一致目標(biao),我們(men)有堅(jian)定的信心(xin)做(zuo)好普惠(hui)金融。”(光明日(ri)報記者(zhe) 孫小婷 光明日(ri)報見習記者(zhe) 李丹(dan)陽)

  《光明日(ri)報》( 2018年(nian)05月(yue)26日(ri) 05版)

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